金錢感與性格研究 - Donnelly (2012) 知見
對金錢態度或行為,於複數研究顯與性格特質密切關聯。Donnelly, Iyer, & Howell (2012) 以大規模樣本驗證五大人格特質與消費行為關聯,明示性格顯著預測金錢管理模式。此研究於理解情侶間金錢衝突,提供重要理論基盤。
於 Donnelly et al. 研究特注目是,即使統制「收入」或「教育水準」後,性格特質仍續為金錢行為顯著預測因子。即,金錢感差異非單經濟背景差異,根於更深性格基盤。即使同收入水準情侶,因性格特質差異金錢管理風格大可能異。
Furnham (1984) 先驅研究提倡以「作權力錢」「作安全錢」「作愛情錢」「作自由錢」4 次元捕捉對金錢態度框架。個人賦予金錢心理意義,由幼少期經驗、家庭環境、文化背景形成,但性格特質也大影響此意義賦予。
盡責性與儲蓄行為強相關
於五大人格特質中,與金錢管理顯最強關聯是盡責性 (Conscientiousness)。Nyhus & Webley (2001) 研究中,確認盡責性高人於計畫儲蓄行為、預算管理徹底、衝動買抑制一貫顯高分。盡責性下位因子「自我規律」「計畫性」「秩序性」,支撐長期財務目標設定與達成。
Ameriks, Caplin, & Leahy (2003) 研究中,顯「立計畫傾向 (propensity to plan)」是儲蓄額強力預測因子,此與盡責性核心特徵一致。盡責性高人對將來不確定性有計畫備傾向,體系行退休後生活資金、緊急時備、為大購入積立等。
一方,盡責性低人易顯衝動消費模式。Achtziger, Hubert, Kenning, Raab, & Reisch (2015) 研究中,確認衝動買頻率與盡責性間有顯著負相關。衝動買提供暫時情感滿足,但長期成財務壓力原因,引情侶間衝突。
於情侶一方盡責性高、他方低場合,金錢管理風格差異成日常摩擦泉源。盡責性高方感「為何不能照計畫用錢」沮喪,低方感「為何被如此細管理」窒息。此結構對立,非單「金錢使用方式差異」,經驗為更深價值觀相違。
開放性與消費模式 - 對經驗投資
開放性 (Openness to Experience) 給消費模式獨特影響。Mowen (2000) 研究中,顯開放性高人「經驗消費 (experiential consumption)」 - 旅行、藝術、教育、新體驗 - 支出多傾向。比物質所有物,於經驗或知識獲得置價值,故消費對象異。
Van Boven & Gilovich (2003) 研究中,顯對經驗支出比物質購入帶長期幸福感。從此觀點,開放性高人消費模式可說「賢消費」。但,伴侶開放性低場合,易生「為何用錢於不留形之物」不理解。
又,開放性高人對新投資手法或金融商品關心也高傾向。加密資產、新創投資、群眾募資等,易被高風險新金融手段吸引。伴侶開放性低場合,這些投資行為可能被認知為「無謀賭博」,成嚴重衝突原因。
於開放性高情侶間,對經驗消費共同投資 (旅行、文化活動、學習) 強化關係自我擴張機能,貢獻關係滿意度向上。一方,於開放性有差情侶,需於價值觀水準關於「該用錢於何」對話。
情侶間金錢衝突統計 - 離婚原因上位
金錢問題是情侶間衝突最一般原因之一,也是離婚主要預測因子。Dew, Britt, & Huston (2012) 縱向研究中,顯結婚初期金錢衝突頻率顯著預測其後離婚風險。金錢衝突比其他衝突主題 (家事分擔、育兒、性生活等) 解決困難,有易長期化特徵。
在 Britt & Huston (2012) 研究,作金錢衝突與其他衝突質異理由,以下 3 點被指。第一,金錢問題日常反覆發生,故成慢性壓力源。第二,金錢持「安全」「自由」「地位」等深心理意義,故表面妥協困難。第三,金錢問題與將來不安直結,現在衝突喚未來恐懼,情感反應增幅。相關書籍可在 相關書籍 (Amazon) 中找到。
Archuleta, Britt, Tonn, & Grable (2011) 研究顯示,比金錢衝突頻率,「金錢衝突解決方法」是關係滿意度更強預測因子。即,關於金錢意見異本身非問題,如何討論其差、如何解決決定關係品質。持建設金錢溝通技能情侶,即使有金錢意見相違也可維持高關係滿意度。
「浪費家×節約家」情侶心理學
Rick, Small, & Finkel (2011) 劃時代研究,實證「浪費家 (spendthrift)」與「節約家 (tightwad)」互相吸引、易成情侶「異性相吸」現象。但諷刺,此組合金錢衝突頻率最高、關係滿意度最低同時被顯。
為何被反類型吸引。Rick et al. 說明,人們認識自身金錢傾向極端,期待持反傾向伴侶「為自己取平衡」。浪費家於節約家堅實感安心,節約家對浪費家寬大或樂趣感魅力。但,隨交往進,此「互補」轉「對立」。
浪費家與節約家衝突,非單純「金額多少」問題。其根底有對金錢根本心理態度差。對節約家,金錢意「安全」與「對將來備」,支出喚不安。對浪費家,金錢意「自由」與「樂」,過度節約被經驗為人生品質降。不理解此心理意義差,僅議論表面預算分配,則不至根本解決。
Britt, Grable, Nelson Goff, & White (2008) 研究顯示,將金錢價值觀差異非以「對/錯」框架,而是以「異優先順位」框架重新捕捉,於減衝突有效。
共同錢包 vs 各別錢包研究
情侶金錢管理方式,大致分「共同管理 (pooling)」「完全分離 (independent)」「部分共有 (partial pooling)」3 類型。Vogler, Brockmann, & Wiggins (2006) 研究驗證這些管理方式與關係滿意度關聯。
共同管理 (將所有收入合一帳戶),傳統最一般方式,作「一體感」或「信任」象徵機能。Addo & Sassler (2010) 研究顯示,採共同管理情侶有對關係承諾高傾向。但,收入差大場合,低收入方易持「非自己錢」感覺,可能成權力不均原因。
完全分離 (各自管理各自收入,共通費用平分),是重視個人自律性現代方式。Kenney (2006) 研究指摘,採完全分離情侶個人自由度高,但易降「作隊伍一體感」。又,有收入差場合「公平平分」定義易曖昧。
部分共有 (為共通費用共同帳戶與各自個人帳戶併用),是取一體感與自律性平衡折衷方式。Burgoyne, Reibstein, Edmunds, & Dolman (2007) 研究顯示,採部分共有情侶報最高關係滿意度。確保向共通目標協力與個人支出自由兩者。
何方式最佳,依情侶價值觀、收入結構、人生階段異。重要的是,比方式選擇本身,雙方同意其方式、定期重看對話過程。
提高金錢相性溝通方法
金錢相性向上,意「非持同金錢感」,而是「建設整合異金錢感」。Klontz, Britt, Mentzer, & Klontz (2011) 顯明確化金錢信念體系 (money scripts) 並與伴侶共享,於減金錢衝突有效。
第一步是「金錢自我認識」。內省自身對金錢持何情感、賦金錢何心理意義、幼少期金錢體驗如何影響現在態度。在 Klontz & Klontz (2009)「金錢腳本」概念,指摘「金錢是壞」「有錢可幸福」「說錢下品」「金錢常不足」等無意識信念支配金錢行為。
第二步是「金錢對話定期化」。Shapiro (2007) 研究顯示,關於金錢定期 (約月 1 次) 開放討論情侶,金錢衝突少、財務目標達成率也高。此對話「於問題起後」非,預防行重要。
第三步是「設共通財務目標」。共同設短期目標 (旅行資金)、中期目標 (購屋)、長期目標 (退休後生活),向其一起立計畫,則金錢管理非「制約」,經驗為「共同專案」。Xiao, Tang, Serido, & Shim (2011) 研究確認,持共通財務目標情侶關係滿意度高、金錢壓力低。
第四步是「確保個人裁量」。所有支出共同管理、承認方式易生窒息與權力不均。設各自可自由用「零用錢」框,於其範圍內支出不負對對方說明義務規則,則可取自律與協調平衡。